こちらの記事で書いた2024年の3つのチャレンジのうち、FPに相談した話について書きます。
「FPに無料相談！」ってよくネットで見るものの、身近な人から「実際に相談したよ」って話を聞いたことがなく……。
「相談してよかった！」的なネットの口コミはあるけれど、本当におかしな金融商品をゴリ押しされたりしないの？？
不安もありましたが、腹を括ってチャレンジしました。いざとなったら全力拒否すればいいし。（断る力がついたのは、年を取って良かったことのひとつ。図太さもまた、生きる力です）
＜目次＞
- なぜFPに相談しようと思ったのか
- どうやって相談先を決めたのか
- 準備したもの
- 相談したこと
- FPからのアドバイス
- ちなみに、気になる「売り込み」はどうだったかというと
- アドバイスを受けて行動した内容
- 結論、相談してよかった！
なぜFPに相談しようと思ったのか
株高で含み益が増えたものの自分の資産のバランスが悪いように思い（リスクを取り過ぎている？）、一度プロの目から判断してもらおうと思ったことがきっかけです。
その当時は、こんな資産構成でした。
- 現金……金融資産の14％
- リスク資産……金融資産の86％
- 持ち家（マンション、住宅ローン残り80万円）
どうやって相談先を決めたのか
「相談するなら独立系のFPが良い」とネット記事で見たことがありました。保険会社などに所属しているFPは、どうしても自社の商品を勧めがちだから、とのこと。そりゃそうだ。
いろいろなお金のサイトを見て回って、ちゃんとしてそうなところを探し……最終的に、「おかねの小槌」さんで申し込みました。
というのは、この記事（2024年12月に更新されてしまっていますが）がとてもわかりやすく、こういうアドバイスをしてくれるところなら安心かなと思ったからです。
準備したもの
上記の記事に沿って、下記のものをあらかじめ準備しておきました。
保有資産の一覧
- 金融資産と固定資産、負債の内訳
- 金融資産は、現金・株式・投資信託の金額をそれぞれ
- 一応、401ｋの今の評価額も
月々の積立と貯蓄額
- どの商品にいくら積み立てているか
これらをエクセルで一覧にしていたので、60分という限られた時間で、具体的で有益なアドバイスをいただけました。
（私は入ってなかったけど）保険加入状況
ほか、保険の加入状況について聞かれたので、口頭で説明しました（当時は何も保険に入ってなかったため、リストに載せていなかった）。保険に入っている人は保険も一覧に入れておきましょう。
相談したこと
- 資産の中身がリスクを取り過ぎているように思うため、リバランスしたい
- しかし、当面使う予定がないので、ある程度のリスクを取って増やしたい
WEBでの面談だったので、自宅から比較的気軽に参加できました。資料は画面共有でお見せしました。
FPからのアドバイス
- 前提として、個別株は老後資産形成には向かない。優待目的、配当金目的でちょっと持つのならOK
- とはいえ、保有株は今後も値上がりが見込まれるものなので、現役時代はこのまま積立を続けてOK。しかし金額を増やす必要はなし。リバランスはしなくて良い
- バランス型投資信託は債券が含まれてしまうのがもったいない。債券は株と逆の値動きをするため、資産額のブレ幅を小さくするだけなので、運用期間が短い人や短期売買の人には良い
- 投資信託で債券を持つと、「元本保証」「金利が決まっていること」という債券の利点が消えてしまう
- バランス型を売って、オルカンなどでNISAの枠を早期に埋めることをお勧めする
特に「バランス型投資信託は債券が含まれてしまうのがもったいない」というのが衝撃でした。そんなの考えたことなかった！！
確かに……私は基本的に投資信託も株も買ったらほったらかしで、たまに時価総額を見て「へー」って思うだけ……。大きく値下がったら、回復するまで待てばいいやって感じ。
だったら、バランス型の投資信託を持たなくてもよくない？
「ある程度のリスクを取って増やしたい」という私の希望に沿った形でアドバイスをいただけて、とてもよかったです。
ちなみに、気になる「売り込み」はどうだったかというと
私の資産状況を見て、FPの方が外貨建て生命保険を案内してくださったのですが、ちょうど円安が止まらなかった時期で……
この状況で外貨建てを申し込むのは不安だったので、後日メールで詳しい資料を送っていただいたものの、結局申し込みませんでした（すみません）
その後催促があるわけでもなく、有益なアドバイスだけいただいてしまって、なんだか申し訳ないきもち……
むしろお金を払わせてもらった方がすっきりしたかもしれない？？？
アドバイスを受けて行動した内容
401ｋで積み立てていたバランス型投資信託をやめて、海外株式インデックスに全振りしました。ついでにバランス型投資信託を半分売却し、そのお金で海外株式インデックスを購入。
NISAで積み立てていたバランス型投資信託もやめて、オルカンと先進国株式インデックスだけに。
Wealthnaviは、そのとき65％くらい増えてたので、いったん全額売却し、そのお金をNISAの枠埋めに回しました。今はまたWealthnaviの積立再開してます。
それなりに時価総額の変動はあるものの、たぶん着々と増えてる……はず。
結論、相談してよかった！
プロの方に資産状況を見ていただき、方向性を教えてもらったことで、とても安心しました。
人生を楽しむためにお金を使いつつも、新NISAの枠をできるだけ早く埋められるようがんばるぞー
無料相談or有料相談については、私のように気が小さい人間は、むしろお金を払ってアドバイスをいただいた方が引け目？を感じなくていいかも……。WIN-WINというか……。
またFPに相談することがあったら、次は有料相談にしようと思ってます。
以上、FPに無料相談をした体験談でした。
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↓お金のこと、最初は本で勉強してもいいかもです 
